据《西江日报》报道，肇庆创新推出“‘焕新贷’专项额度+小行业授信”模式，聚焦小微经营主体“小额、短期、频繁、紧急”的非标准信贷需求，系统梳理并建立18个小行业标准化授信模型，为小微经营主体稳定经营和转型升级提供了资金保障。

民宿、便利店、美容美甲、餐饮茶档……这些与日常生活息息相关的经营主体，既是吸纳就业的“蓄水池”，也是消费市场的“神经末梢”。由于缺乏抵押物、信贷需求分散、风险评估难度大等原因，这些小商户常常遇到“融资难、融资贵”的问题，在扩大经营、升级服务时常常陷入困境。肇庆的“‘焕新贷’专项额度+小行业授信”模式，正是瞄准这一痛点的精准破题方法，为金融服务小微实体经济提供了可借鉴的实践样本。

金融服务小行业，关键在于打破“标准化”与“非标准化”的适配壁垒。传统信贷模式多依赖固定资产抵押、财务报表等标准化指标，这与小行业“小额、短期、频繁、紧急”的需求特征不适配。肇庆的创新之处，在于对18个小行业的经营特点、资金流向、风险特征进行精准画像，建立起差异化的授信模型。这种“一户一策”的定制化服务，既降低了金融机构的风控成本，又让小微企业无需再为“借不到、借得慢”发愁，真正实现了金融资源的精准滴灌。

小行业的健康发展，正在为消费市场注入持久动力。当生鲜铺获得信贷支持，就能扩大进货规模、保证食材新鲜度；当汽车美容店有了资金更新设备，就能提升服务效率、拓展业务范围；当文创小店拿到周转资金，就能开发更多特色产品，满足人们日益增长的个性化消费需求。这些看似微小的改变，汇聚起来就是消费市场的提质扩容。金融赋能让小行业更有活力，消费者才能“愿消费、敢消费、享消费”，形成“金融支持—行业升级—消费增长”的良性循环。

肇庆的实践并非个例，近年来各地都在探索金融服务小行业的有效路径。浙江推出“小微通”信用贷款产品，依托大数据分析为小微商户提供无抵押贷款；广东佛山建立“政银企”对接机制，为餐饮、零售等行业提供专项信贷额度……这些探索共同指向一个思路：金融服务需要下沉到消费市场的最前沿、最末梢，持续优化小行业授信模式，降低融资门槛和成本。政府部门则要加强政策引导，完善信用体系建设，搭建“政银企”对接平台，为金融服务小行业创造良好环境。

小行业藏着大民生，小信贷撬动大消费。肇庆的“焕新贷”模式证明，当金融资源精准对接小行业的发展需求时，就能激活消费市场的无限活力。期待更多地方和金融机构加入进来，用有温度、有精度的金融服务，为无数小行业保驾护航，让消费市场的“毛细血管”更加畅通，为经济高质量发展注入源源不断的动力。

云 帆