为贯彻落实中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动的工作部署，深入扎实推进肇庆市金融知识普及和金融风险防范工作，近期，肇庆市组织部分金融机构走进信安社区鸿景观园，为居民送上一场丰富多彩金融知识盛宴。

宣传活动通过有奖问答环节增强市民的互动与参与，让市民们从轻松愉快的问答中，了解金融产品和服务，提高防范意识。来自证券机构的宣传人员还为市民带来防范非法证券活动及反洗钱知识宣讲，通过讲解常见案例及手法分析，提示市民对于来电、来访声称提供专业证券服务的人员，一定要提高警惕，防止被骗。

同时，为了结合即将到来的中秋佳节，现场还设置了金融知识灯谜竞猜环节，形形色色的灯笼上挂满了各类金融问题，小区里的家长们带着小孩子认真地阅读、思考，在让市民感受到浓浓节日气氛的同时，学习全家一起学习金融知识。此外，活动现场设置了各类型宣传摊位，各金融机构的宣传人员与小区群众进行面对面交流，通过有奖竞赛小游戏、派发和宣传折页等方式，对“非法集资”、“反洗钱”、“保险与银行理财的区别”、“证券知识”、“反假币”等内容进行了详细讲解，并解答了市民的各种疑问。

据了解，本次金融知识普及月宣传活动的重点是推动金融知识普及活动有效覆盖到各类金融消费者，重点关注农村地区、偏远地区、受疫情影响的务工人员等金融脆弱群体，肇庆市正组织开展短视频大赛、金融文化节、开学第一课等系列宣传活动，通过采用各类群体喜闻乐见的方式宣传基础金融知识和风险防范技能，提升市民的金融素养和风险意识，免受违法违规金融活动侵害。

每年翻新的诈骗“套路”

简直让人防不胜防

今天小编

为大家准备了一份

防诈骗手册

骗局一  校园套路贷  

校园贷就是在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。最近，总有大学生深陷校园贷无法自拔，不法分子利用在校大学生比较单纯，社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动。当你们在使用手机或电脑的时候，突然弹出一些小广告，如“XX金融”的软件，就会出现“学生贷款享有超低利息”，利用“小额借款”、“期限短”、“利息低”、“极速放款”等词汇吸引在校大学生关注。

此类诈骗案件多以低利息、甚至不需还款诱惑被害人进行“贷款”，实则会千方百计阻碍被害人及时还款以产生所谓的巨额“利息”、“手续费”，辅以威

胁、“软暴力”等手段不断向被害人收取“利息”、“手续费”以谋取不法利益。低门槛、低利率、无担保、无抵押，几乎成为了违法违规“校园贷”的专用广告词，“小额借款”、“极速放款”等则更是为了迎合在校大学生的单笔金额小、到账时间快的借款消费需求。

案例1：

厦门某所高校的女大学生因校园贷还款数额巨大，最终在酒店烧炭自杀，从她微信的朋友圈得知，这位正处于花季的少女留下的最后一条文字是，“我真的不喜欢这个世界了。”

案例2：

在河南某高校大学生因无法还贷而自杀的案子中，其中有一笔8000元的“校园贷”债务，在半年内经过借款、还款、再借款，最后总还款金额竟高达8万余元。

学会防范：

1、要树立正确的理性消费观，不要盲目跟风高档消费。如果实在需要在正常开支之外额外通过借贷消费，应该先和家里商量，充分听取父母意见之后，再通过正规持牌的金融机构申请贷款，不要轻信违法违规“校园套路贷”的虚假宣传。

2、如果不小心陷入“校园套路贷”的陷阱之中，要做到沉着冷静，建议涉事学生马上向警方报警，并告知家长和老师，协助警方侦破案件，挽回损失。

3、学会自我保护，保护好自己的隐私，类似照片、学籍、家庭、父母等敏感信息，不要随意将个人隐私信息透露给违法违规借贷平台。重视自己的个人信用，不为短暂的非必需消费需要，透支自己的美好未来。

小编特别提醒：

个人消费要量力而行，如果需要贷款、办理信用卡应当通过正规渠道。不起贪念、不要相信网上不需要还贷的诱惑、不相信低于法定利率的贷款。总之一句话，天上不会掉馅饼。

骗局二  兼职刷单

刷单，指的是有人使用卖家提供的购买费用，到指定的网店购买商品，然后撰写虚假好评，提高这个卖家店铺的销量和信用度。对于涉世未深、对诈骗行为缺乏防范意识的群众来说，很容易被高额的刷单报酬所诱惑，最终陷入刷单骗局。

此类诈骗受害人主要是在校大学生和家庭妇女，骗子发布大量“简易操作，日进斗金”等广告信息吸引受害人，接着进行培训刷单，首单按承诺返现给受害人，随后加大刷单物品金额，用各种理由拖延返款，并骗事主继续刷单，最后不退还本金及佣金。

案例：

2019年9月，农工商学院的C同学，在网上找了一份刷单兼职，刷了前三单顺利赚到了16块钱，接着“客服”让C同学刷够四个大金额的单赚高佣金，刷到最后一单为2.4万元，C同学说自己钱不够了，客服便指引她添加“银行经理”办理贷款微信，“经理”告知C同学放款前需缴纳9000元刷银行流水，C同学交完9000元后再也联系不上他们，才发现客服和银行经理都是骗子，总共被骗1.5万元。

学会防范：

1、网络刷单本身就是违法行为，任何要求垫资的网络刷单都是诈骗！不要相信“足不出户，日进斗金”、“轻轻松松赚钱”等刷单信息，即便是熟人介绍也是圈套，管好自己的钱袋子，切莫贪小便宜吃大亏。

2、如遭遇诈骗要立即报警，并将对方的QQ、微信、电话号码、聊天记录等留存提交给警方，以便警方破案！

3、遭遇要求先行付钱的任何情况，请联系警方协助确认真伪！擦亮自己的眼睛，不贪图小利，远离电信网络诈骗。

小编特别提醒：

刷单本是违法行为，任何要求垫付资金、充值和支付款项的兼职都是诈骗。希望在招聘平台找工作时也要保持高度警惕，与陌生人在社交平台沟通时，切勿轻信对方发来的信息，更不要轻易点击链接或扫码二维码。

骗局三  冒充班主任

不法分子获取学生信息后伪装成学生家长添加班主任QQ微信通常会备注为“XXX学生父亲/母亲”，添加成功后不法分子会要求老师将其拉入班级群一旦入群即可查看对方的头像等信息，只需下载头像、复制昵称，即可快速创建高仿账号。一旦取得家长的信任骗子就马上发送支付宝、微信收款二维码。

案例：

6月10日下午在广州增城一小学家长群内刘老师突然发布了一则收费通知：因为疫情导致学生成绩下降，要收取资料费180元。在消息发出短短两分钟之内就已经有多名家长回复，并按照通知要求发出了180元的红包，很快这些红包就被一个名叫“财务”的微信号收走了。随后另一个头像和微信名都一模一样的“刘老师”突然发消息叫大家不要发红包，场面可以说是一度混乱。虽然已马上将“刘老师”移除出群，但这个假的刘老师，还是成功“抢”走了5名家长发出的红包共900元。

学会防范：

1、家长们在班级群内发现有人发布收缴学费的信息，先不要急于在群里缴费，可以先在群内搜索全部群成员，查看是否有相同头像图片的两个班主任账号，如有两个账号，则需要进一步核对。

2、可以与学校和相关负责的老师电话取得联系核实情况，确认无误后再缴费。

3、如遇到诈骗产生资金损失，请第一时间向公安机关报警。

小编特别提醒：

班级群诈骗实际上是利用了学生家长对老师的信任心理，当老师在群里提出收费要求时，记得多方核实信息，避免盲目转账。同时也要注意，有时候还会有第二个骗子进群，假装是家长，然后和假冒老师“演双簧”，大家也要多留个心眼。

骗局四  非法集资

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备四个特征要件：

一是非法性：未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金。二是公开性：通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传。三是利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。四是社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

理财产品诈骗往往许诺高收益，利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。理财产品诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行，或注册假基金、假民营银行来忽悠投资者。最为常见的形式是银行理财飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以蒙骗，导致投资者上当。任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，一定是基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。

学会防范：

一、如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

二、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

三、规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

四、规避非法集资陷阱的“三看三思”法

三看

一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）的批准文书，并向监管部门核实真伪；

二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠。

三思

一思是否真正了解该产品及市场行情；

二思投资理财产品是否在批准的经营范围内；

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

五、谨慎投资，严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

小编特别提醒：

说了这么多，其实道理很简单，天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。

骗局五  电信网络诈骗

电信诈骗是指以非法占有为目的，利用手机短信、电话、网络电话、互联网等传播媒介，以虚构事实或隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。（又称非接触性诈骗或远程诈骗）

常见诈骗手法

1、冒充国家新政策，例如，诈骗短信声称自己是银行官方客户短信，说根据国家新出台的政策，必须进行实名补录，引诱你登录诈骗链接。

2、短信中暗藏木马病毒，诈骗分子用尽一切手段为的就是让你点击诈骗链接，尽管未必能即刻盗取你手机上的钱财，但是潜藏的木马病毒很可能已经植入你的手机，疯狂盗取你的个人信息。

3、冒充10086等运营商客服电话，诈骗分子冒充电信运营商短信通知积分兑换，并通过伪基站伪装成10086等号码群群发诈骗短信，诱惑用户下载安装一个带有木马病毒的APP，再通过这个安装在用户手机的假移动掌上客户端盗刷用户银行卡

案例：

陈女士其接到一个陌生男子的电话，对方冒充公安局民警，以陈女士涉及洗黑钱为由，让其加QQ好友，要求其转3000元人民币，转款后才发现被骗，随后报警处理。

学会防范：

1、克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。世上没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。对犯罪分子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗，不要轻信，一定多了解和分析识别真伪，以免上当受骗。

2、不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等“家庭”个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话，要仔细核对，不要着急恐慌，轻信上当，更不要上当将“急用款”汇入犯罪分子指定的银行账户。

3、遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调査印证。对接到培训通知、冒充银行、公检法机构等声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗，要及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对，不要轻信陌生电话和信息，培训类费用一般都是现款交纳或者对公转账，不应汇入个人账户，不要轻信上当。对于来电声称是公安、检察院、法院、银行等的电话号码，务必多方印证，尝试回拨电话核实，防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。

4、正确使用银行卡及银行自助机。到银行自动柜员机（ATM、CRS等）存取遇到银行卡被堵、被吞等意外情况，认真识别自动柜员机的“提示”真伪，千万不要轻信和上当，最好拨打自动柜员机所属银行客服电话了解查问，与真正的银行工作人员联系处理和解决。

5、日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗，提高老人、未成年人的安全防范意识。犯罪分子通常喜欢选择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标，作为子女或者父母，除了自己注意防范电信诈骗外，应积极主动向家中老人、未成年人传递防诈骗的知识，为我们敬爱的长辈和需要呵护的下一代筑起防诈骗的知识围墙。

小编特别提醒：

在日常生活中要形成良好的习惯，要识别短信渠道来源是否正常，不要轻易打开链接，收到类似信息要先咨询银行人员，少一份贪念，多一份警惕，让犯罪分子无机可乘。

骗局六  个人身份信息

在信息化时代的今天，保护好个人身份信息面临着巨大挑战，个人信息安全是指公民身份、财产等个人信息的安全状况。随着互联网应用的普及和人们对互联网的依赖，个人信息受到极大的威胁。

你今天查了吗？

【1】定期去手机运营商查询自己名下的手机号有几个，有哪些不用还没有注销的。

【2】定期去银行查询自己的银行卡有没有多出来几张，或者多出来自己不知道的业务和授权。

【3】去查询自己是否被作为企业法人。

【4】如果自己的身份信息有异常，一定要注销银行卡或者手机号，丢失身份证也一定要挂失。

【5】平时注意自己的信息安全，不要连一些无密码的wifi。学习一些网络信息安全知识，防止自己的信息受到侵害。

案例1

校园违法“地推”邀请学生开通电子银行，从而换取学生的姓名、身份证、手机号等信息，用于绑定微信实名或注册云账号，从事黄赌毒等黑产活动。“同学，同学，免费开通电子银行就能领取礼品一份在这填上你的姓名、身份证手机号就行，特别简单”，然后你的手机上就会收到这样的短信“您已于X月X日X：X减功家注册百家乐电子捕鱼账号”以为帮忙填个表，谁知诱你上钩，没商量，信息到手，轻松，奥利给，小恩小惠要警惕！专坑学生党！

经专案组排查，在广东、湖北、重庆、江苏、山东等十余省份抓获犯罪分子24人，查扣猫池800余台、电脑90台，公民信息200余万条，涉案金额过千万元！

案例2

“提供非常精确手机实时定位、聊天记录查询与恢复、酒店住房记录......”一个手机小软件，全能查？张先生支付软件购买费6000元后，手机屏幕显示“已拉黑”界面提示。十项全能黑科技，他人信息轻松查，呵呵，醒醒吧。警方在腾讯守护者安全团队助力下成功捣毁该诈骗犯罪团伙，抓获34名嫌疑人。“张先生”试图通过安装APP非法获取个人信息，也受到了批评教育。

学会防范：

1、妥善保管银行卡、身份证、电子银行认证介质等，拒绝出租、出借或买卖行为

2、不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信

3、载安装App或在第三方办理业务时，留意相关授权权限，仔细阅读相关协议和合同条款，审慎填写个人信息，避免重要信息被过度搜集或非法使用

4、不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证，提供身份证复印件时注明用途，以防被人挪作他用。

小编特别提醒：

任何个人和组织，不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。