肇庆建行认真筑牢制度建设、技术防控、银警联动、业务办理、反诈宣传五个“关口”，有效切断涉诈资金链，守牢百姓“钱袋子”。截至10月30日，该行堵截诈骗案19起，涉及资金共1000多万元，有效维护了客户的资金安全。

加强风险防控“基础关”

该行将反诈工作纳入党委议事日程, 部署涉赌涉诈工作贯彻落实情况。突出问题导向与目标导向，定期召开反诈工作例会，通过周例会或月度例会，研判当期反诈工作情况、分析存在问题及拟定工作对策等，推动反诈工作有效开展。同时，每隔一段时间将归集到的一些作案手法，较为新颖的电信诈骗案例，以邮件下发、视频会议、晨会讲解等培训方式让基层员工学习。营业网点利用案件防查例会、“案防每日一讲”等形式，组织员工认真学习各类诈骗案例，帮助员工掌握犯罪分子实施诈骗的主要特征和规律，善于识别各类诈骗手段，从而提高防范电信诈骗防范意识及堵截电信诈骗能力，有效应对电信诈骗的发生。此外，制定反诈奖惩机制，让员工切身地感受到防范电信诈骗与自己关系密切，提高员工反诈骗的责任感。

强化技术防范“监测关”

该行发挥科技赋能的作用，充分利用“智数动查”等大数据新模型，及时对可疑交易信息提供预警和管控，通过金融科技的运用，快速精准识别可疑交易信息提供权威渠道。今年5月，该行就是通过“智数动查”发现电信诈骗团伙连续多天在建行不同网点预约支取30-50万元不等大额现金的可疑数据，及时上报肇庆市反诈中心，为公安系统成功堵截900万元特大电信诈骗案提供了有价值线索。同时，加强技防建设和管理，前台监控录像管理人员严格按规定对监控录像检查，保持监控正常运行，保存好相关录像资料，对上当受骗的客户，协助客户在第一时间向公安部门报案，为公安破案提供资料。

强化业务办理“审核关”

该行反诈工作纳入到日常工作流程，严格落实实名制，重视客户的身份识别工作。在柜面业务办理中，网点员工保持高度警惕，首先是严把开户关，严格落实客户有效证件审核制度，严格执行办卡“三亲见”，认真做好客户身份识别，坚持实名制开卡，认真核实开卡人身份信息，杜绝虚假开户，对于人脸识别不通过的客户要引起重视，及时上报网点负责人。2023年9月29日上午，一名听障女客户来到建行肇庆端州四路支行办理开卡入职新单位业务，因其不知道入职单位名称，而且每次回答均需通过微信询问其“妹妹”，异常为被柜员断定是利用听障人士人办理开卡然后以出售的形式实施电信诈骗，便拒绝为其办理并报警。同时，该行严把转账关，认真落实“三问四提示”要求，当遇到年纪稍大的客户到银行办理汇款时，耐心地询问客户与收款人的关系以及汇款用途，同时对客户作善意的提醒。如果客户神情紧张，多次核对收款人信息，而客户又对汇款原因支支吾吾，或者客户告知汇款要求是由所谓的学校、医院、公检人员、银行人员或素未谋面的网友等通过电话短信或网络社交软件发出时，网点员工警惕电信诈骗，对客户进行善意劝导并上报上级，及时联系公安机关，妥善处理，终止为其办理业务并耐心疏导客户情绪。该行就曾成功堵截一起“上海公安”要求客户将名下150万元存款转移到“安全账户”案件，切实保护人民群众财产安全。

构筑银警联动“合作关”

该行建立快速反应机制，积极与公安、监管部门联系沟通，建立起防范和打击电信诈骗联络员制度、涉案账户快速应急制度、可疑线索双向移送核查机制、涉案账户查控封堵制度和涉案账户证据保全制度，细化工作分工，确保每个环节责任到岗、责任到人，促进相关事件、案件及时高效处理，最大限度挽回人民群众资金损失。2023年9月15日，一名70多岁的李大爷到建行大旺支行转账15万元用于投资，称最近刷到一个投资理财抖音号，授课“教授”介绍一个能带来高额回报15亿大项目，如果李大爷投入15万元，可获得148万元的投资分红。根据反诈经验，网点工作人员断定大爷遭遇投资理财电信诈骗，在苦劝无效后，负责人果断带李大爷到肇庆高新区反诈中心。警察向老伯播放投资理财诈骗案例视频，讲解电信诈骗的手法，分析本案的疑点，并联系其儿子到场。在警银联合劝说下，李大爷终于醒悟放弃转账，避免了15万元“养老金”损失。

筑牢全民反诈“思想关”

该行尽职落实好对群众的反诈宣传教育工作，以网点“劳动者港湾”公益宣传栏为阵地，放置反诈宣传材料，制作关于防范电信诈骗的教育视频或者PPT，让在休息区等待办理业务的客户能够自由观看阅读，从而使客户有机会学习到新型的电信诈骗案例。此外，该行走进学校、企业、公园、社区、农村宣讲，向社会公众开展反诈系列宣传警示教育，提高群众自觉抵制防诈的能力，重点围绕“老年人”“青少年”和“新市民”等群体开展反诈宣传教育。针对老年群体，走进肇庆君御颐养院，向公公婆婆讲解防范电信诈骗手段及危害，提高老年人防骗意识和能力；针对青少年群体，走进广东金融学院（肇庆校区）、星之树教育中心和肇庆医学高等专科学校，为学校学生宣讲电信网络诈骗知识,提醒学子们远离校园贷，提高自我权益保护意识；针对新市民，走进星湖社区星湖同舟初心堂驿站、肇庆高新区某科技有限公司，向滴滴出行、网约车司机、外卖骑手以及新入职工人等新市民送上反诈宣传讲座，宣讲身边典型案例、银行堵截客户被诈骗的事例，以及出租、出借、售卖“两卡”的危害， 进一步加深新市民对防诈、反诈的认识，守护自己的钱袋子，助力提升新市民的金融素养。

下一步，该行将继续深入落实肇庆市委、市政府及国家金融监督总局肇庆监管分局的工作部署，聚焦工作重点，创新工作手段，提升工作效能，全面推进打击电信网络诈骗，为维护社会金融环境健康发展贡献金融的力量。