西江日报记者 严炯明

50多岁的周先生是一位普通工人，工作二十多年，除了购买房产和赡养儿子等，大部分收入都作为定期存款存入银行。“我只有高中文凭，不懂什么投资。这钱以后也是留给儿子。”他说，“养儿防老，我以后除了社保，还有就靠儿子抚养了。”与之相反，90后的梁先生是一位教师，他早早地开始自己投资布局，除了每个月拿出一部分工资进行基金定投，还进入股市投资。“我希望自己财富能不断增值。”他说。

据了解，中国的养老体系基本由“三大支柱”组成，以城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险组成的“第一支柱”，是目前社会养老体系的主力，由企业年金和职业年金构成的“第二支柱”以及个人通过自愿税延积累的个人养老金进行补充。

今年9月发布的中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融发展报告》调查显示，超过七成国人选择银行储蓄和理财，年金和商业养老保险次之，占被调查人群的34%。此外，基金、股票、国债也分别得到两成受调查者青睐，然而，仍有6.57%的人表示未进行任何养老财富储备。

中国人的传统养老金融理财意识，尚未跟上消费意识转型速度。《中国养老金融发展报告》调查发现，近半数受访者不能接受任何养老投资理财亏损，能够接受10%以上亏损的人不足一成半。受访者随着年龄增大，买房、子女教育、赡养老人等生活支出压力增加，风险承受能力也就越低。

中国银河证券肇庆星湖大道营业部负责人朱建坤认为，养老投资首先要从小就培养良好的理财意识和习惯，这也是为个人养老的一种布局。刚出来工作；三十而立成家立业；50多岁后的退休时期。他粗略地分为三个不同的时期，每个时期有不同的养老投资策略。

20多岁时，不少人刚出来工作，有了自己第一笔工资收入。“我个人认为，这个时期投资策略可以激进一些，毕竟各种家庭负担还不算重。”朱建坤说，投资者可以把70%至80%的现金投资权益类理财产品，剩下的可以投固收类的理财产品。

三十而立，人们开始组建家庭，购置属于自己的温暖小家，面临孩子的降生以及日后的教育开支。投资者在这个人生阶段，可以将闲钱的50%做权益类产品，30%做固收类产品，剩余资金作为流动资金应对家庭临时开支。

50多岁后的退休时期，朱建坤建议投资者提高固收类产品到70%，权益类占到10%到20%，剩下作为流动资金。“我还是建议市民可以向专业的投资理财人士咨询，建立适合自身的养老投资策略。”他说。同时，市民可以通过倒推法，通过自身老年生活的期望值，借助部分投资公司的养老理财模型，测算出自己应该如何理财。

“接触那么多肇庆本地客户，我发现不少人对养老很少有考虑到。”朱建坤跟记者讲道，另外一部分投资者，特别是年轻人，更注重的是目前能赚更多的钱。他认为，这种并非投资，而是投机，“这需要有良好的理财规划。”