记者 严炯明 通讯员 姚焮誉 覃瑞华 黎璐仪 谢晓霞

据中国人民银行相关报告显示，经历了连续七年高速增长的普惠小微贷款，如今余额已超35万亿元，是2017年末的5倍多，占全部贷款余额的比重也由不足6%升至13%。日前，记者走访肇庆相关商业银行了解到，各大银行按照相关要求，持续推进普惠小微贷款发放，助力中小企业发展。

普惠小微贷款实现高速增长

近年来，普惠小微贷款规模持续增长。特别是国有大行，在响应相关政策号召以及履行社会责任下，更是全力冲刺普惠金融。普惠金融在银行贷款余额比重上也占有重要地位。

据了解，自2020年至2024年12月末，农行肇庆分行普惠小微贷款年平均增速为48.17%。截至2025年7月末，农行肇庆分行今年投放普惠小微贷款67.32亿元，占全部贷款余额比重13.25％，普惠小微贷款客户数量今年新增573户。

工行肇庆分行普惠小微贷款近两年均实现两位数增长，2023年普惠小微贷款增速为28.76%，而2024年增速则为20.39%。截至2025年7月末，该行存量普惠小微贷款客户3189户，本年普惠小微贷款累放金额29.92亿元。

近年来，建行肇庆分行普惠小微贷款年平均增速为21.01%。上半年以来，建行肇庆分行投放普惠小微贷款16.74亿元，占全部贷款余额比重是39.84%，普惠小微贷款客户数量有1807户。

普惠小微贷款让肇庆众多中小微企业获得持续性金融“活水”，助力企业发展。“没想到仅凭技术和信用就能获得如此有力的支持，这900万元真是及时雨！”企业负责人由衷感慨。农行肇庆分行突破传统思维，深入剖析鼎湖区某企业技术实力、订单稳定性和成长潜力，将“国家级高新技术企业”的金字招牌及稳健经营数据转化为核心信用资产。最终，以信用形式为其提供900万元科技e贷支持，并给予普惠金融优惠利率。

多举措推进普惠金融高增长

在实体经济融资需求偏弱的情况下，普惠金融业务何以做到连年高速增长?相关银行人士向记者指出，普惠业务市场主体数量庞大、供应链金融等创新业务发展、银行推出普惠金融产品等，均是普惠业务高增长的主要贡献力量。

农行肇庆分行与政府及相关机构紧密联系，对照清单主动走访小微企业，积极营销并收集融资需求。围绕“六大客群”扩大普惠金融覆盖面，围绕他们开展精准营销，提供专属金融服务。同时，用好用足拳头产品，充分发挥“微捷贷”“抵押e贷”产品优势，加大宣传力度，提升普惠政策、产品触达率。

工行肇庆分行为普惠业务制定绿色审批策略，并将部分信贷业务的审批权限下放到支行。工行肇庆分行对网点加大普惠业务的考核力度，推动网点更好地服务存量客户及开拓周边市场。

产品创新方面，工行肇庆分行在前期已创新推出“肇庆科创E贷”“金利五金智造贷”两款肇庆区域专属普惠金融产品的基础上，今年运用知识产权质押增信，发放全国首笔“技术入股贷”。同时成功审批准入“e扩快贷”项目3个，并于第二季度成功落地了该行首笔用于满足小微企业购买工业厂房的线上融资业务。该行2025年上半年创新推出“灯饰e贷”“家居e贷”“门窗e贷”“门控e贷”“卫浴e贷”五个区域专属特色产品，支持金利五金产业的普惠金融服务。

广发银行肇庆分行执行配套“五专一免”服务，即专用额度、专享通道、专项授权、专属利率、专款产品、尽职免责，具体为全年安排普惠小微贷款专项额度，其他信贷投放不得挤占、挪用专项额度。

总行给予一定金额的审批授权，扩大零售抵押类经营贷授权；对全年新发放的普惠小微贷款给予内部利率补贴；针对普惠小微受众群体广、金融需求多元化的特点，开发出快融通、科信贷、惠信通、惠链通、政担贷等各类型产品体系。

为推进普惠小微贷款投放，建行肇庆分行也推出储备项目监测过程，特别是大额优质项目的管理，实施大额客户直营，增派部门人员参与直营，加快项目落地提升效率。同时，该行推出小微快贷”系列、供应链融资产品、科技型小微企业专属产品、个人惠企快贷等产品。

制度构建做好普惠金融

普惠业务往往需要投入大量人力进行“地毯式”拓展，相关银行针对普惠业务特点，做出相应制度安排，同时通过科技赋能继续做好普惠金融业务。

农行肇庆分行正通过数字化手段破解服务痛点，为普惠小微注入持久动能。该行通过系统连接数据，运用大数据分析与机器学习技术，构建企业精准画像。同时，客户通过手机银行、企业网银等渠道即可轻松办理，压缩流程时间，大幅提升融资效率与客户体验。该行还积极将普惠服务嵌入各类场景，让小微企业在熟悉的经营场景中“无感”获得便捷融资。

工行肇庆分行也加强线上融资产品的推广应用，如“新一代经营快贷”，客户通过线上申请，系统自动测算额度，最快当天可完成提款。该行还通过考核激励、持续优化普惠金融服务，加大线上金融产品宣传推广以及推动网点普惠业务，不断提升普惠金融的服务面和可得性。

广发银行肇庆分行推出普惠信用产品“惠信通”，该产品通过整合行内外对公及零售大数据资源，大幅提升业务办理效率及客户体验。该产品以客户税务数据为评估依据，根据客户科技企业类别资质不同，最高授信金额可达1000万元，单笔期限最长一年，可以有效满足客户资金周转需求。

建行肇庆分行则推出建行产品惠管家视图，发送相关信息至客户企业微信。当客户有信贷需求时，该行客户经理即可迅速了解到客户所需，并为客户办理普惠贷款。