近年来，肇庆农商银行聚焦县域及农村金融服务痛点、难点问题，狠抓“三个强化”，完善普惠发展机制，深化科技赋能驱动普惠金融深度发展，不断提升普惠金融服务的可得性和满意度。

一、强化工作举措，拓宽普惠发展新路径

作为担当普惠金融重任的地方金融机构，肇庆农商银行战略先行加强谋划，积极细化工作举措加快普惠转型，为做优数字普惠金融服务夯实发展基础。一是队伍专业化。组建普惠金融部，专职负责普惠业务管理，在派驻“金融特派员”的基础上，选优配强客户经理387人，占全行人员比例25.94%，其中普惠客户经理257人，弘扬“背包”精神，以专业管理、专业团队开展定时、定点的专业服务。二是考核精细化。加大“普惠贷款增量”指标考核权重和普惠贷款激励力度，结合季度宝鼎对决、全员营销，建立“绩效考核+竞赛PK+全员营销”考核体系，加快推动普惠业务发展。三是流程便捷化。树牢“以客户为中心”的服务理念，在普惠金融部加快组建专业审查审批团队，成立产品风控建模小组，兼顾风控和审批效率，落实“阳光信贷”“限时办结”制度，简化办贷流程、提升审批质效。

在人员、资金、服务的支持保障下，肇庆农商银行全力推进普惠贷款投放增量扩面。截至2023年6月末，普惠贷款余额127.87亿元，比年初增加9.6亿元，增幅8.11%，比各项贷款增速高3.42个百分点；普惠贷款户数5.19万户，比年初增长1.2万户。

二、强化数字应用，打造普惠服务新模式

近年来，肇庆农商银行主动探索数字普惠服务新模式，积极打造以“数据驱动”和“线上线下一体化”的数字普惠业务运营模式，提升政务服务和基础金融服务效能。一是系统数字化。依托“悦农e贷”“消费易”系统，强化数字化微贷系统建设，结合区域特色推出“低利率、高额度、线上化”的数字金融产品，如成立普惠微贷中心，借助大数据风控和交叉验证技术，开拓“民e贷”“商好贷”“房快贷”三大普惠产品，自2022年4月成立以来累计发放贷款1189户、金额2亿元，精准对接小微和私营企业主融资需求。二是平台数智化。联合鼎湖政府等多部门合作共建“粤居码数字门牌”，打造集政务、金融和生活服务为一体的综合服务与管理平台，为村民提供党建、政务、村务、金融等多项服务，让群众足不出户实现“指尖办事”，并在平台推广乡村治理积分制项目，鼓励村民深度参与乡村建设和治理，构建立体多维的乡村智慧治理网络。三是授信无感化。以“数字信用乡村建设”为抓手，推进“整村、整企授信”，面向农户、企业职工、小微企业和个体工商户推行“无感授信、有感反馈、便捷用信、动态增信”的全流程信贷服务，不断提高客户办贷便捷度。截至2023年6月末，已在316个行政村开展整村授信、授信金额154.55亿元，授信覆盖面95%。

三、强化创新驱动，构建普惠金融新生态

紧密围绕客户综合生产和生活需求，坚持创新驱动金融产品服务迭代升级,积极构建普惠金融生态圈。一是产品特色化。加强农户信用评定和授信，主动对接政务服务数据，面向农户、城乡居民及小微企业研发“乡村普惠贷”“市民贷”“悦农信易贷”等特色数字普惠产品，助力乡村振兴。如联合市发改局基于综合政务数据包，在全省率先推出“悦农信易贷”，扶持培育个体工商户和小微企业发展。二是服务便民化。构建以“82个营业网点+149个助农取款点+194个悦农e站+4500户扫码收单商户+53万户手机银行”线上线下金融服务体系，满足群众“日常服务不出户、基本服务不出村、综合服务不出镇”的金融需求。三是场景生态化。围绕政务服务、生产生活、购物社交等方面，打造数字政务、智慧社区、智慧校园等业务场景，积极探索与群众“衣食住行”密切相关的多元化场景应用。如以“粤居码数字门牌”为载体，与第三方公司联合打造“银商联盟”平台，以“小程序+企业微信+专享金融服务+优惠活动”方式，通过商家活动和促销信息为用户提供多样化的消费选择。